发布网友
发布时间：2024-05-14 19:04
共1个回答
热心网友
时间：2024-05-29 07:34
一、银行理财不再兜底，有哪些影响？
在老一辈人心中，买国债或者银行理财产品，是收益不错又稳妥的储蓄方式。
因为之前，银行拿大家的钱去投资，无论盈亏，总会按照承诺的收益兑现，投资者不用担心风险。
但是一些隐秘变化，在四年前就已经出现端倪。
2018 年，央行联合银保监会、证监局、外汇管理局发布了资管新规，并呼吁：
金融机构向投资者传递“卖者尽责，买者自负”的理念，打破刚性兑付。
也就是说包括银行理财在内的金融机构产品，不能承诺保本保收益，不再“兜底”。
早在 2020 年，央视财经频道就曾报道，有 300 多款银行理财产品出现亏损。
对我们来说最直接的影响就是，过去“蒙着眼”买银行理财产品，就可以“躺着赚”，现在则需要我们随市场涨跌波动自负盈亏。
这就要求我们多掌握些金融知识，不能被演示或预期收益率所迷惑，而且要了解产品背后的风险，根据自身的承受能力进行投资。
二、银行理财也会负收益，我们还能买吗？
银行理财已经告别“保本保收益”“零风险”，我们还能买吗？
可以买，不过要意识到，想获得高收益，就要承担高风险。
建议大家根据银行理财产品标示的风险级别，去搭配适合自己的理财产品。
（图片来自某银行APP页面）
我们简单分析一下不同产品的风险级别，以免一些朋友不太理解：
PR 1 级，风险低：主要投向银行存款、货币基金，风险和收益跟余额宝差不多，流动性高。
PR 2 级，风险较低：主要投向债券等固定收益类产品，风险和预期收益比余额宝高了一些，已交资金受损的可能性较低。
PR 3 级，风险适中：90%以上投向债券及债券基金等产品，极少部分投资股票型基金等产品，已交资金有受损的可能。
PR 4 级，风险较高：主要投向股票、股票基金等产品，损失已交资金的可能性更大了。
PR 5 级，风险高：主要投向股票基金、期货等产品，已交资金有遭受重大损失的风险。
可以看到，即使是风险等级较低的 PR 2 和 PR 3 产品，也有损失已交资金的可能。
下面是某银行在售的 PR 3 理财产品，近一月年化收益为负数。
（某银行PR3的理财产品）
但是家庭里总有一笔钱是长期稳定、不能亏损的，比如父母的养老金，孩子的教育金。
我们不希望等股票基金有所收益后，再考虑孩子上学。
这种到了时间点必须拿出来的资金，适合投入到既安全又有收益的“钱袋子”。
那么当下既安全，收益也不错的产品，还有哪些呢？
三、想要安全稳健投资，还有哪些不错的选择？
家庭资产配置强调“进可攻，退可守”，既有高风险的进攻型资产博取高收益，也会搭配低风险的防守型资产保障“钱袋子”。
当银行理财不再“保本保收益”，“无风险”利率又不断下行，安全有收益的“钱袋子”目前还剩下三种类型：
银行存款、国债、长期储蓄型保险，而它们在投资收益、投资期限、门槛上各有特点。
1、银行存款
“钱袋子”首先要安全，银行存款很稳定，但是我们存款的银行，万一像 2020 年的包商银行一样破产怎么办呢？
原来根据《存款保险条例》第五条，在同一家银行里本息和?50 万元以内的银行存款都是受到全额保障的，超过的部分会等到破产清算后按相应的比例进行赔付。
银行会在各网点入口的显著位置上展示存款保险标识，方便我们识别。
标识由中国人民银行统一设计
不过需要注意的是，这个存款保险，仅仅覆盖我们的银行存款。
我们在银行买的理财产品，或者银行代销的其他理财产品，都是不受存款保险制度保护的。
所以我们去银行办理相关业务时，一定要搞清楚买的是什么。
三种“钱袋子”里，银行存款的流动性是比较强的，不过利率有逐年降低的趋势。
比如我们常见的一年期银行存款利率，从最高点的 10.98% 一路降到 1.75% 左右。
2、国债
国债简单来说，政府借老百姓的钱并打个欠条，到期时再连本带息地还给老百姓。
由于是政府信用作背书，安全性是非常高的。
老一辈的通常去银行柜台购买国债，其实现在通过网上银行购买国债也比较方便。
其中的十年期国债收益率还是利率的风向标，从 2013 年最高的 4.6% 一路降到最近的 2.79%。
不断下滑的银行存款利率和国债收益率，都在向我们昭示着低息环境下锁定利率的重要性。
否则我们还将面临一种“再投资风险”，即多年后当银行存款和国债到期后，会发现想找个有 3% 收益又安全稳健的地方就很困难。
特别提示：本站信息仅供参考，不能作为诊断及医疗的依据；请谨慎参阅，本站不承担由此引起的法律责任。本网站敬告网民：身体若有不适，请及时到医院就诊。
网站备案号：赣ICP备2023002352号-14Copyright © 2006-2018 All rights reserved所有权归属：华佗医网 版权所有
视频许可证编号：（湘）字第00637号 本站由北京市万商天勤律师事务所王兴未律师提供法律服务
