国内首次!“大而不能倒”保险公司名单即将出炉,哪些公司会入选?
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发布时间：2024-05-08 15:29
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时间：2024-08-07 16:05
一、这些保险公司，将“大而不能倒”
今年10月份，央行和金管总局正式发布了《系统重要性保险公司评估办法》，这里的“系统重要性”就可以理解成“大而不能倒”，详细表述如下：
简单来说，这些金融机构一旦倒闭，就可能对社会造成很大影响，而不是说真的不允许倒闭。
哪些保险公司可能入选“系统重要性”保险公司呢？
根据该评估办法规定，参选资格有两项：
1.年度资产规模排名前10；
2.上一年被评为“系统重要性”保险公司。
由于此前还没有评选过，因此资产规模就成了主要参选资格标准。我们通过2022年保险公司年报，梳理了资产规模排名前10的保险集团或公司，如下表：
以上大都是耳熟能详的保险公司，我们选几个简单介绍一下。
平安保险集团，排名第一，总资产超过10万亿，早在2013年就入选全球“大到不能倒”保险公司名单，保险牌照也很齐全，涵盖了寿险、健康险、养老险、财产险公司，实力非常强大。
大家保险集团，前身是安邦保险，被监管接手后如今已经走上正轨，各项业务正常开展，但目前还未披露相关财务数据。
中再保险集团，是中国最大的再保险公司，主要分担其他保险公司的业务，一般不和保险消费者直接接触。
不过呢，有参选资格不代表着一定能选上，还要结合其他指标评分，比如关联度、资产变现和可替代性。
即使被选上了，也不是永久的，两年会重新评选一次，像那些排名靠后的公司就有可能落选。
那么，选上了系统重要性保险公司，到底有什么影响呢？
二、“大而不能倒”，是荣誉还是包袱？
事情往往都有两面性。
一方面，“系统性重要保险公司”名单由监管评选，代表了对保险公司实力的认可，具有权威性。
它就相当于一份“荣誉证书”，有了它，保险公司更容易获得消费者的信任，在融资的时候也可能更加方便。
另一方面，监管之所以设定“系统重要性保险公司”，是为了防止它们倒闭。
怎么防止呢？
一般会实施更加严格的监管政策，比如更高的偿付能力要求、更严格的资金运用限制、更强的风险管理能力要求、更加频繁地报送财务数据等......
所以说，“大而不能倒”对保险公司而言，也可能成为一种“包袱”。
比如在2015年，美国大都会人寿就起诉到联邦法院，要求从“大而不能倒”名单中剔除。因为被纳入该名单后，大都会人寿需要增加资本、限制使用贷款资金并接受监管检查。
此外，早在2021年6月，监管就要求资产超过2000亿的保险集团和公司要制定恢复和处置计划，也就是说让大型保险机构都立一份“金融遗嘱”，写清楚万一发生了危机，该如何自救，而不要总想着监管兜底。
业内常常说“监管爸爸”，监管机构确实像是严格的父亲，而保险公司就像是小孩子，小时候有父亲扛着，长大了就要自己主动解决困难，解决不了父亲才会出手。
总的来说，未来将形成“分级监管”制度，对大型保险公司的监管会相对严格。而对于我们来说，以后买保险要优先选这些公司的吗？
三、买保险一定要选择“大而不能倒”公司吗？
买保险，尤其是长期险，一保就是几十年甚至终身，很多朋友都会关心保险公司是否安全。
那么，是不是一定要买这些“大而不能倒”保险公司的产品呢？
答案是未必。
首先，正如前面所说，名单两年会重新评选一次，所以未来有变动的可能性。
其次，“大而不能倒”的保险公司将接受更严格的监管，而其他未入选的公司，也有着一套严格的监管和完善的保护措施，同样很难“倒”。
就算真倒闭了，根据《保险法》第92条规定，咱们买的人寿保险，比如定期寿险、增额寿、年金险、两全险等，可以直接转移给其他保险公司，合同继续有效。
而重疾险这种健康险，《保险保障基金管理办法》明确规定了会进行救助，但没有给出具体方式。结合之前的案例来看，也会和人寿保险一样进行转移。
而买保险，我们主要看产品本身，买保障型产品优先看保障和价格，买储蓄险优先关注收益。
建议大家先结合自己的需求、预算和身体情况，去选适合自己的产品，其次再考虑保险公司。
